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未盡告知義務(wù)，可問責(zé)助貸中介-融e錄APP
很多借款人申請助貸的時(shí)候，為了尋找合適的、低息的助貸產(chǎn)品，會尋求助貸中介的幫助，從而形成一種委托或者是居間的服務(wù)關(guān)系?，F(xiàn)在，幾乎大部分的金融合同糾紛里都能看到中介機(jī)構(gòu)的參與，借款人、助貸中介、銀行金融機(jī)構(gòu)三方之間發(fā)生糾紛的案例也層出不窮，這些糾紛往往涉及助貸發(fā)放后借款人拒絕支付服務(wù)費(fèi)、助貸逾期被銀行告上法庭牽扯助貸中介，借款人以服務(wù)費(fèi)、費(fèi)率等一無所知，或是對合同簽署的具體內(nèi)容模糊不清等為由。
鑒于此，助貸中介在協(xié)助借款人申請助貸時(shí)，必須盡到充分的告知義務(wù)。本文旨在詳細(xì)闡述中介應(yīng)承擔(dān)的提醒和告知責(zé)任，以確保借款人在整個(gè)助貸申請過程中享有充分的知情權(quán)，以及如何使用融e錄APP進(jìn)行在線告知并留存相關(guān)的電子證據(jù)以避免后續(xù)糾紛。
一、中介服務(wù)未盡告知義務(wù)的法律糾紛
在助貸業(yè)務(wù)中，中介服務(wù)的主要內(nèi)容包括為借款人提供助貸咨詢、推薦合適的助貸產(chǎn)品、協(xié)助準(zhǔn)備助貸材料、與銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商等。然而，部分中介機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)，往往存在信息不透明、告知不充分的問題，導(dǎo)致借款人在簽訂助貸合同、助貸到賬后才發(fā)現(xiàn)自己承擔(dān)了不合理的費(fèi)用或面臨未知的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，借款人往往會以中介服務(wù)未盡告知義務(wù)為由拒付服務(wù)費(fèi)，這給中介機(jī)構(gòu)的**帶來了巨大挑戰(zhàn)。
1、法律依據(jù)的模糊性：雖然《中華人民共和國民法典》等法律法規(guī)對中介服務(wù)有一定的規(guī)范，但在具體操作層面，對于何為“充分告知”并沒有明確的界定標(biāo)準(zhǔn)。這導(dǎo)致在發(fā)生糾紛時(shí)，雙方往往各執(zhí)一詞，難以達(dá)成一致。
2、證據(jù)收集的困難性：在助貸過程中，中介機(jī)構(gòu)與借款人之間的溝通和交流往往以口頭、微信聊天形式為主，缺乏書面記錄。一旦發(fā)生糾紛，中介機(jī)構(gòu)很難提供充分的證據(jù)證明其已經(jīng)盡到了告知義務(wù)，這增加了**的難度。
3、訴訟成本的高昂性：對于大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)而言，面對借款人的拒付行為，通過法律途徑**往往意味著高昂的訴訟成本和漫長的訴訟周期。這不*增加了中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本，還可能對其聲譽(yù)造成不良影響。
二、助貸中介的告知義務(wù)
為了避免因告知不充分而引發(fā)的糾紛，中介機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行告知義務(wù)。根據(jù)《民法典》第九百六十二條的規(guī)定，中介人應(yīng)當(dāng)就有關(guān)訂立合同的事項(xiàng)向委托人如實(shí)告知，法規(guī)中對于中介人“如實(shí)告知”的義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)作出明確規(guī)定，但從相關(guān)案例及行業(yè)慣例中可解讀出，告知內(nèi)容主要有以下這幾個(gè)方面：一是辦理過程中借款人需要提供哪些材料、哪些事項(xiàng)需要協(xié)助等；二是中介推薦的助貸產(chǎn)品相關(guān)介紹，含相關(guān)額度、利率、期限等參考值；三是明確告知助貸的費(fèi)用構(gòu)成，包括服務(wù)費(fèi)、評估費(fèi)等費(fèi)用的計(jì)算方式和支付方式；四是中介申請助貸的相關(guān)流程和交付標(biāo)準(zhǔn)；五是助貸過程的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如利率變動、還款壓力等，并提醒借款人借款人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出合理選擇；六是明確相關(guān)法律責(zé)任，包括中介機(jī)構(gòu)在助貸流程中所承擔(dān)的法律責(zé)任與義務(wù)，同時(shí)也明確了借款人在助貸過程中的權(quán)利與應(yīng)盡的義務(wù)。
三、融e錄APP在線告知、錄音錄像留存
為了確保告知義務(wù)的履行，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取書面形式記錄告知內(nèi)容，并要求借款人簽字確認(rèn)。此外，還可以通過使用助貸APP“融e錄”智能化的在線告知功能，實(shí)現(xiàn)助貸產(chǎn)品、金額、利率以及服務(wù)費(fèi)等細(xì)節(jié)的在線告知，并通過錄音錄像等方式保留告知過程的證據(jù)，為可能發(fā)生的爭議或糾紛提供有效的電子證據(jù)支持，從而極大增強(qiáng)了告知流程的巨擘性與可追溯性。
助貸中介通過融e錄APP高效處理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了從借款人的身份核驗(yàn)到助貸責(zé)任多方面告知、居間合同在線在線簽署，以及全鏈路電子證據(jù)的區(qū)塊鏈存證。借款人*需通過APP內(nèi)集成的人臉識別與OCR技術(shù)輕松完成身份驗(yàn)證，隨后，借款人只需回答助貸中介設(shè)置的AI自定義話術(shù)，清晰了解并確認(rèn)助貸相關(guān)責(zé)任與義務(wù)，隨后在線簽署《居間合同》。此過程中，系統(tǒng)智能錄制借款人應(yīng)答視頻，作為后續(xù)爭議解決的關(guān)鍵證據(jù)，確保中介機(jī)構(gòu)告知義務(wù)的充分履行。
為強(qiáng)化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性與防篡改能力，所有業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的電子證據(jù)均被實(shí)時(shí)上傳至區(qū)塊鏈平臺，實(shí)現(xiàn)**存證。保障了數(shù)據(jù)的不可篡改性和可追溯性，更在糾紛發(fā)生時(shí)，為雙方提供了通過區(qū)塊鏈快速驗(yàn)證電子證據(jù)真實(shí)性與完整性的便捷途徑，極大地提升了糾紛處理的效率與公信力。
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