中國銀行卡市場運營模式與前景方向分析報告2022-2027年
【報告編號】: 364940
【出版時間】: 2022年4月
【出版機構(gòu)】: 中研智業(yè)研究院
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【報告目錄】

第1章：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)市場分析 20
1.1 世界銀行卡產(chǎn)業(yè)總況 20
1.1.1 世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 20
（1）發(fā)展歷程 20
（2）發(fā)展現(xiàn)狀 20
（3）發(fā)展特點 21
1.1.2 世界各國銀行卡組織發(fā)展狀況 21
（1）銀行卡組織概述 21
（2）部分國家銀行卡組織的發(fā)展狀況 22
1）美國 22
2）加拿大 23
3）英國 24
4）法國 24
5）日本 25
6）澳大利亞 26
7）中國 27
1.1.3 銀行卡產(chǎn)業(yè)的運作機制分析 27
（1）運作機制 27
（2）運作特點 28
1.1.4 銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管體系分析 29
（1）監(jiān)管主體 29
（2）監(jiān)管體制模式 29
1.2 美國銀行卡產(chǎn)業(yè)市場分析 30
1.2.1 美國銀行卡品牌發(fā)展歷程 30
1.2.2 美國銀行卡市場的格局分析 31
1.2.3 美國家庭債務市場 31
（1）家庭債務結(jié)構(gòu) 31
（2）家庭債務規(guī)模 32
1.3 歐盟銀行卡市場分析 33
1.3.1 歐洲銀行卡支付市場趨向統(tǒng)一 33
（1）單一歐洲支付區(qū)簡況 33
（2）單一歐洲支付區(qū)最新進展 33
1.3.2 歐盟銀行卡產(chǎn)業(yè)的政策變革 34
1.3.3 歐洲直航帶動歐元信用卡熱 35
第2章：中國商業(yè)銀行主要業(yè)務發(fā)展情況分析 36
2.1 淺析我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變 36
2.1.1 主要銀行經(jīng)營業(yè)績分析 36
2.1.2 新經(jīng)濟形態(tài)與商業(yè)銀行經(jīng)營模式 36
（1）影響商業(yè)銀行業(yè)務范圍選擇的因素 36
（2）商業(yè)銀行業(yè)務的拓展與整合 38
2.1.3 目前商業(yè)銀行經(jīng)營模式亟待改革 41
2.1.4 商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式問題研究 41
（1）我國商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營模式及其缺點 42
（2）我國商業(yè)銀行實行混業(yè)的必然性 43
（3）我國商行實行混業(yè)經(jīng)營的對策及建議 44
2.1.5 商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型前景看好 45
2.2 商業(yè)銀行負債業(yè)務運行情況分析 46
2.2.1 商業(yè)銀行負債業(yè)務現(xiàn)狀 46
2.2.2 國庫現(xiàn)金存入商業(yè)銀行 47
2.2.3 商業(yè)銀行負債業(yè)務現(xiàn)存風險分析 49
（1）商業(yè)銀行負債業(yè)務風險類型 49
（2）商業(yè)銀行負債業(yè)務風險產(chǎn)生的原因 50
2.2.4 商業(yè)銀行負債業(yè)務規(guī)避風險的對策 51
2.3 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展情況分析 52
2.3.1 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的種類 52
2.3.2 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務現(xiàn)狀 52
2.3.3 國有商業(yè)銀行新增貸款 55
2.3.4 我國銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新趨勢 55
（1）對公領域資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新趨勢 56
（2）零售領域資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新趨勢 56
（3）城鎮(zhèn)化及三農(nóng)領域資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新趨勢 57
2.3.5 資產(chǎn)證券化試點將繼續(xù)擴大 58
2.4 商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展情況分析 59
2.4.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類 59
2.4.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務現(xiàn)狀 59
2.4.3 商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的必要性 63
2.4.4 商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在的問題 63
2.4.5 中間業(yè)務市場的發(fā)展趨勢 65
2.4.6 商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務策略 66
第3章：中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈分析 68
3.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈概述 68
3.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈定義 68
3.1.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成分析 69
3.1.3 中國銀聯(lián) 69
（1）銀聯(lián)概況 70
（2）組織結(jié)構(gòu)圖 72
（3）合作伙伴 74
（4）產(chǎn)業(yè)合作體系 74
（5）運營規(guī)模 75
（6）銀聯(lián)和支付寶的競爭 76
3.2 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈透析 77
3.2.1 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈初步形成 77
3.2.2 加強銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)規(guī)范管理 78
3.2.3 以市場手段完善銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈 79
3.3 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中存在的問題 80
3.3.1 缺乏專業(yè)化的第三方服務機構(gòu) 80
3.3.2 持卡人與特約商戶普及率過低 81
3.3.3 聯(lián)網(wǎng)通用目標基本實現(xiàn)，但是其廣度和深度需要進一步開拓 81
3.3.4 我國的銀行卡組織還需進一步多元化 81
3.4 改進中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的對策 82
3.4.1 積極培育專業(yè)化服務機 82
3.4.2 提高特約商戶普及率 82
3.4.3 繼續(xù)推進銀行卡的跨行聯(lián)網(wǎng)通用 82
3.4.4 進一步完善中國銀聯(lián)的公司治理結(jié)構(gòu) 83
3.4.5 進一步完善信用卡的制度設計 83
3.4.6 打破銀聯(lián)一家獨大的局面，引入多元化競爭主體 83
第4章：中國銀行卡市場運行新形勢探析 85
4.1 中國銀行卡運行綜述 85
4.1.1 銀行卡發(fā)卡量、交易量快速攀升 85
4.1.2 聯(lián)網(wǎng)通用繼續(xù)深化，國內(nèi)受理市場快速發(fā)展 89
4.1.3 銀聯(lián)自主品牌建設進一步加強 91
4.1.4 銀行卡支付創(chuàng)新初見成效 91
4.1.5 銀行卡相關(guān)標準 92
4.2 中國銀行卡市場剖析 93
4.2.1 中國銀行卡支付快速發(fā)展 93
4.2.2 刷卡消費水平不斷提升 93
4.2.3 銀行卡全國聯(lián)網(wǎng)通用 94
4.2.4 銀行卡是中國經(jīng)濟的“晴雨表” 94
4.2.5 NFC支付技術(shù)對銀行卡的沖擊及影響 95
4.3 2018年銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展回顧 96
4.3.1 銀行卡交易持續(xù)、快速增長 96
4.3.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境良好 97
4.3.3 創(chuàng)新支付市場仍高速增長 98
4.3.4 信用卡信貸功能呈多樣化 100
4.3.5 互聯(lián)網(wǎng)金融改變支付交易結(jié)構(gòu) 101
4.3.6 磁條向芯片轉(zhuǎn)移帶來支付產(chǎn)業(yè)升級 102
4.4 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)運行動態(tài)分析 103
4.4.1 中國已成世界上銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快國家之一 103
4.4.2 銀行卡智能化步伐加快 103
4.4.3 銀行卡市場中的矛盾源于不合理的市場利益結(jié)構(gòu) 104
4.4.4 中國銀行卡產(chǎn)品體系 105
4.5 中國金融IC卡現(xiàn)狀分析 106
4.5.1 金融IC卡總況 106
4.5.2 國外發(fā)展情況 107
4.5.3 國內(nèi)發(fā)展情況 109
第5章：中國銀行卡綜合發(fā)展分析 112
5.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對宏觀經(jīng)濟的影響分析 112
5.1.1 人們的經(jīng)濟思想意識發(fā)生了重大變化 112
5.1.2 減少流通領域中的貨幣發(fā)行量，節(jié)約物資和社會勞動力 112
5.1.3 減少資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，加速資金周轉(zhuǎn) 112
5.1.4 方便了客戶，擴大了消費 112
5.1.5 擴大商品銷售，繁榮市場經(jīng)濟 112
5.1.6 加強社會治安，防范壞人犯罪 113
5.2 中國銀行卡受理環(huán)境分析 113
5.2.1 銀行卡業(yè)務的發(fā)展離不開銀行卡受理環(huán)境的建設 113
5.2.2 “空卡”、“睡眠卡”大量存在 114
5.2.3 要設身處地為持卡人考慮 115
5.3 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)分析 115
5.3.1 市場集中度 115
5.3.2 市場結(jié)構(gòu)分析 117
5.4 中國銀行卡業(yè)務發(fā)展的SWOT分析 118
5.4.1 中國銀行卡業(yè)務發(fā)展的競爭優(yōu)勢 118
5.4.2 中國銀行卡業(yè)務發(fā)展的存在劣勢 119
5.4.3 中國銀行卡業(yè)務發(fā)展面臨的機會 120
5.4.4 中國銀行卡業(yè)務發(fā)展的外部潛在威脅 120
5.4.5 中國銀行卡業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略選擇 121
5.5 中國消費者的心態(tài)與需求分析 122
5.5.1 消費者對銀行卡的認同度 122
5.5.2 對信用卡的認識 122
5.5.3 影響消費者持卡交易的因素分析 123
5.5.4 銀行卡消費行為調(diào)查 125
5.6 中國銀行卡收單模式分析 125
5.6.1 銀行卡收單模式的演變 125
5.6.2 中國銀行卡收單模式回歸的原因分析 127
5.6.3 銀行卡收單市場存在的問題 129
5.6.4 銀行卡收單業(yè)務競爭戰(zhàn)略 131
5.7 中國基層農(nóng)行個性化銀行卡業(yè)務分析 132
5.7.1 個性化銀行卡在中國的現(xiàn)狀 132
5.7.2 基層農(nóng)行在拓展個性化銀行卡業(yè)務中存在的困難和障礙 133
5.7.3 進一步拓展個性化銀行卡業(yè)務的對策、措施 134
5.8 中國銀行卡法律關(guān)系及冒用銀行卡責任承擔分析 135
5.8.1 銀行卡法律關(guān)系的特點 135
5.8.2 冒用銀行卡的責任承擔 136
5.8.3 中國銀行卡犯罪的成因及防范分析 138
（1）銀行卡犯罪的成因 138
（2）銀行卡犯罪的防范措施 140
第6章：中國銀行卡區(qū)域市場運行分析 143
6.1 深圳市銀行卡市場運行分析 143
6.1.1 深圳市銀行卡滲透率成因分析 143
（1）發(fā)展具有先天優(yōu)勢 143
（2）受理市場建設良好 144
（3）提高銀行卡的普及率 145
（4）重視銀行卡的推廣 145
6.1.2 深圳市銀行卡收單市場分析 145
（1）機具補償費成矛盾焦點 146
（2）行政手段清理間聯(lián)POS機 146
（3）全國首家銀行卡收單行業(yè)協(xié)會在深圳成立 146
（4）深圳銀行卡向金融IC卡升級提速 147
6.2 上海銀行卡市場運行分析 148
6.2.1 上海發(fā)展銀行卡業(yè)的有利因素 148
6.2.2 上海銀行卡市場平穩(wěn)增長 148
6.2.3 上海市信用卡發(fā)卡數(shù)量增長迅猛 149
6.2.4 銀行卡交易額快速增長 149
6.2.5 銀行卡持卡消費逐年上升 150
6.2.6 上海市信用制度建設走在全國前列 152
6.2.7 “十四五”時期上海國際金融中心建設規(guī)劃 152
6.3 北京銀行卡市場運行分析 155
6.3.1 北京地區(qū)初步建成覆蓋全市的個人信用報告查詢服務網(wǎng)絡 155
6.3.2 北京市金融IC卡受理環(huán)境改造成果顯著 155
6.3.3 北京市信用卡人均擁有量不斷上升 156
6.3.4 北京市大力推進公務卡改革 157
第7章：中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)分析 158
7.1 中國工商銀行 158
7.1.1 企業(yè)概況 158
7.1.2 主要經(jīng)濟指標分析 159
7.1.3 企業(yè)盈利能力分析 159
7.1.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 160
7.1.5 企業(yè)資本充足率分析 160
7.1.6 企業(yè)主營業(yè)務情況 161
7.1.7 企業(yè)銀行卡業(yè)務分析 161
（1）銀行卡發(fā)卡量 161
（2）銀行卡交易額 162
7.1.8 企業(yè)信用卡分析 163
（1）信用卡產(chǎn)品分析 163
（2）信用卡業(yè)務發(fā)展情況 163
7.1.9 企業(yè)借記卡分析 165
（1）總體發(fā)行數(shù)量 165
（2）借記卡交易金額 165
7.2 中國農(nóng)業(yè)銀行 166
7.2.1 企業(yè)概況 166
7.2.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 167
7.2.3 企業(yè)盈利能力分析 168
7.2.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 169
7.2.5 企業(yè)資本充足率分析 169
7.2.6 企業(yè)主營業(yè)務情況 170
7.2.7 企業(yè)信用卡分析 170
（1）信用卡產(chǎn)品分析 170
（2）信用卡業(yè)務發(fā)展情況 171
7.2.8 企業(yè)借記卡分析 172
（1）總體發(fā)行數(shù)量 172
（2）借記卡交易金額 173
7.2.9 農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務的發(fā)展策略 173
7.3 中國銀行 173
7.3.1 公司概況 173
7.3.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 174
7.3.3 企業(yè)盈利能力分析 175
7.3.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 176
7.3.5 企業(yè)資本充足率分析 176
7.3.6 企業(yè)主營業(yè)務情況 176
7.3.7 企業(yè)信用卡分析 177
（1）信用卡產(chǎn)品分析 177
（2）信用卡業(yè)務發(fā)展情況 177
7.3.8 企業(yè)借記卡分析 178
（1）總體發(fā)行數(shù)量 179
（2）借記卡交易金額 179
7.4 中國建設銀行 180
7.4.1 公司概況 180
7.4.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 180
7.4.3 企業(yè)盈利能力分析 181
7.4.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 182
7.4.5 企業(yè)資本充足率分析 182
7.4.6 企業(yè)主營業(yè)務分析 183
7.4.7 信用卡業(yè)務 183
（1）總體發(fā)行數(shù)量 183
（2）信用卡交易金額 184
7.4.8 借記卡業(yè)務 184
（1）總體發(fā)行數(shù)量 184
（2）借記卡交易金額 185
7.5 中國交通銀行 185
7.5.1 企業(yè)概況 185
7.5.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 186
7.5.3 企業(yè)盈利能力分析 187
7.5.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 187
7.5.5 企業(yè)資本充足率分析 188
7.5.6 信用卡業(yè)務 188
（1）目標群體定位 188
（2）發(fā)行品種分析 188
（3）總體發(fā)行數(shù)量 188
（4）信用卡交易金額 189
7.5.7 借記卡業(yè)務 189
7.6 中國招商銀行 189
7.6.1 企業(yè)概況 189
7.6.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 190
7.6.3 企業(yè)盈利能力分析 191
7.6.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 192
7.6.5 企業(yè)資本充足率分析 192
7.6.6 企業(yè)主營業(yè)務分析 193
7.6.7 信用卡業(yè)務 193
（1）目標群體定位 193
（2）發(fā)行品種分析 193
（3）總體發(fā)行數(shù)量 194
（4）信用卡交易金額 194
7.7 中國民生銀行 195
7.7.1 企業(yè)概況 195
7.7.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 196
7.7.3 企業(yè)盈利能力分析 197
7.7.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 197
7.7.5 企業(yè)資本充足率分析 198
7.7.6 企業(yè)主營業(yè)務分析 198
7.7.7 信用卡業(yè)務 199
（1）目標群體定位 199
（2）發(fā)行品種分析 199
（3）總體發(fā)行數(shù)量 199
（4）信用卡交易金額 199
7.8 中信銀行 200
7.8.1 企業(yè)概況 200
7.8.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 201
7.8.3 企業(yè)盈利能力分析 202
7.8.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 202
7.8.5 企業(yè)資本充足率分析 202
7.8.6 企業(yè)主營業(yè)務分析 203
7.8.7 信用卡業(yè)務 203
（1）目標群體定位 203
（2）發(fā)行品種分析 204
（3）總體發(fā)行數(shù)量 204
（4）信用卡交易金額 204
7.9 興業(yè)銀行 205
7.9.1 企業(yè)概況 205
7.9.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 206
7.9.3 企業(yè)盈利能力分析 207
7.9.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 207
7.9.5 企業(yè)資本充足率分析 208
7.9.6 企業(yè)主營業(yè)務分析 209
7.9.7 信用卡業(yè)務 209
（1）目標群體定位 209
（2）發(fā)行品種分析 209
（3）總體發(fā)行數(shù)量 209
（4）信用卡交易金額 210
7.10 華夏銀行 211
7.10.1 企業(yè)概況 211
7.10.2 企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 211
7.10.3 企業(yè)盈利能力分析 212
7.10.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 212
7.10.5 企業(yè)資本充足率分析 213
7.10.6 銀行卡業(yè)務 214
（1）信用卡目標群體定位 214
（2）信用卡發(fā)行品種分析 214
（3）銀行卡總體發(fā)行數(shù)量 214
第8章：中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務競爭力對比分析 215
8.1 銀行卡發(fā)卡量對比分析 215
8.1.1 發(fā)卡量絕對數(shù)對比分析 215
8.1.2 發(fā)卡量增長率對比分析 215
8.2 銀行卡消費額對比分析 216
8.2.1 銀行卡消費額絕對數(shù)對比分析 216
8.2.2 銀行卡卡均消費額對比分析 217
8.3 銀行卡手續(xù)費收入對比分析 218
8.3.1 手續(xù)費收入絕對數(shù)對比分析 218
8.3.2 手續(xù)費收入增速對比分析 218
8.4 銀行卡受理環(huán)境對比分析 219
8.4.1 銀行機構(gòu)數(shù)對比分析 219
8.4.2 銀行ATM機安裝量對比分析 220
8.5 各行信用卡業(yè)務對比分析 220
8.5.1 各行信用卡發(fā)卡量對比分析 220
8.5.2 各行信用卡消費額對比分析 221
8.6 各銀行資產(chǎn)負債對比分析 222
8.6.1 各行資產(chǎn)總額對比分析 222
8.6.2 各行負債總額對比分析 222
8.6.3 各行資產(chǎn)負債率對比分析 223
8.7 小結(jié) 224
第9章：中國主要商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務發(fā)展策略分析 225
9.1 工行借助奧運年大力推動外卡受理市場發(fā)展 225
9.1.1 發(fā)展外卡收單業(yè)務 225
9.1.2 提高外卡收單服務水平 226
9.1.3 防范外卡收單業(yè)務風險 227
9.1.4 積極推進EMV遷移 228
9.2 農(nóng)行惠農(nóng)卡拓開支農(nóng)新路 229
9.2.1 有效解決農(nóng)戶貸款難題 229
9.2.2 方寸卡片普惠千家萬戶 230
9.2.3 不斷提升金融服務水平 231
9.3 交行太平洋信用卡中心利用SOA技術(shù)打造高效流程銀行 231
9.3.1 交行SOA系統(tǒng)開發(fā)情況 232
9.3.2 交行SOA系統(tǒng)深入應用情況 232
9.3.3 SOA技術(shù)的優(yōu)勢 233
9.3.4 SOA推動了IT部門和業(yè)務部門的進步 234
9.4 華夏銀行信用卡之“小眾戰(zhàn)略” 234
9.4.1 “小眾戰(zhàn)略”是成功的關(guān)鍵 234
9.4.2 目標客戶定位于高端人群 235
9.4.3 “精準營銷”保證客戶忠誠度 235
9.5 光大銀行信用卡業(yè)務發(fā)展的四大策略分析 236
9.5.1 風險優(yōu)先策略 236
9.5.2 集約化經(jīng)營策略 237
9.5.3 精細化管理策略 238
9.5.4 創(chuàng)新盈利模式策略 238
第10章：2022-2027年中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務趨勢與建議分析 239
10.1 2022-2027年中國銀行卡業(yè)務發(fā)展趨勢 239
10.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴大，陣營分化明顯 239
10.1.2 銀行卡普及應用水平不斷提高 239
10.1.3 銀行卡對經(jīng)濟社會發(fā)展的促進作用越來越明顯 239
10.1.4 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)國際化步伐加速 240
10.1.5 產(chǎn)品創(chuàng)新成為焦點 240
10.1.6 銀行卡國際犯罪風險加劇 240
10.2 2022-2027年銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢展望 241
10.2.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級態(tài)勢 241
（1）銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級不可避免 241
（2）銀行卡改革轉(zhuǎn)型政策陸續(xù)出臺 241
10.2.2 發(fā)卡量較快增長，發(fā)卡品質(zhì)穩(wěn)步提升 242
（1）2015年銀行卡發(fā)卡量將超50億張 242
（2）銀行卡發(fā)卡機構(gòu)將更重視產(chǎn)品品質(zhì) 242
10.2.3 受理網(wǎng)絡更加完善，行業(yè)應用不斷深化 242
（1）銀行卡受理網(wǎng)絡更加完善 243
（2）銀行卡行業(yè)應用不斷深化 243
10.2.4 金融IC卡大規(guī)模推廣應用 244
（1）國內(nèi)EMV遷移進程加速 244
（2）金融IC卡發(fā)行規(guī)模暴增 244
10.2.5 支付創(chuàng)新更加活躍，市場地位持續(xù)提升 245
（1）銀行卡支付方式創(chuàng)新更加活躍 245
（2）移動支付業(yè)務及金額飛速增長 246
10.2.6 市場主體更加多元，行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)自律力度加大 246
10.2.7 信用卡業(yè)務模式持續(xù)創(chuàng)新，成為消費金融的重要載體 247
10.2.8 銀行卡國際化步伐加快 248
10.3 2022-2027年中國銀行卡業(yè)務發(fā)展建議 248
10.3.1 優(yōu)化和改善用卡環(huán)境，提高銀行卡使用效率 248
（1）加快聯(lián)網(wǎng)建設，完善銀行卡受理環(huán)境 248
（2）加大宣傳力度，增強用卡意識 249
（3）創(chuàng)新銀行卡解決“睡眠卡”問題 249
（4）明確營銷策略，改革和完善營銷體制 249
10.3.2 健全內(nèi)控制度，強化管理措施 249
10.3.3 強化風險管理，保證用卡安全 250
（1）提高發(fā)卡質(zhì)量，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶群體 250
（2）建立科學合理的風險控制體系 250
（3）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 250
（4）提高服務質(zhì)量，滿足客戶的需求 251
第11章：2022-2027年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)投資前景預測 252
11.1 2022-2027年中國銀行卡市場的投資分析 252
11.1.1 信用卡風險管理分析 252
11.1.2 促進銀行卡市場健康發(fā)展的對策建議 253
11.2 2022-2027年中國銀行卡主要業(yè)務風險和防范措施 256
11.2.1 主要業(yè)務風險 256
（1）外部欺詐風險 256
（2）中介機構(gòu)交易風險 257
（3）內(nèi)部操作風險 257
（4）持卡人信用風險 258
11.2.2 主要防范措施 258
11.3 2022-2027年中國銀行卡網(wǎng)上支付的風險及防范 259
11.3.1 中國銀行卡網(wǎng)上支付風險 259
11.3.2 中國銀行卡網(wǎng)上支付風險防范 262
11.4 2022-2027年銀行卡行業(yè)發(fā)展策略研究 264
11.4.1 國內(nèi)借記卡發(fā)展策略 264
11.4.2 金融IC卡發(fā)展策略 265
11.4.3 銀行卡營銷的創(chuàng)新途徑 266
圖表目錄
圖表1：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程 19
圖表2：不同市場銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 19
圖表3：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點 20
圖表4：按業(yè)務模式劃分的銀行卡組織類型 20
圖表5：加拿大Interac Association的主要服務簡介 23
圖表6：澳大利亞Bankcard發(fā)展歷程簡介 25
圖表7：銀行卡產(chǎn)業(yè)的運作機制簡圖 26
圖表8：銀行卡產(chǎn)業(yè)的運作特點 27
圖表9：美國銀行卡品牌發(fā)展歷程 29
圖表10：美國不同年齡段家庭背負各類債務的比例（單位：%） 31
圖表11：2018-2021年美國家庭債務市場規(guī)模（單位：萬億美元） 31
圖表12：建立單一歐洲支付區(qū)的目的和影響 32
圖表13：單一歐洲支付區(qū)計劃對消費者和企業(yè)的影響 33
圖表14：中國主要商業(yè)銀行主要經(jīng)濟指標情況（單位：億元，%） 35
圖表15：影響商業(yè)銀行業(yè)務范圍選擇的因素 36
圖表16：商業(yè)銀行各細分業(yè)務整合難度分析 38
圖表17：商業(yè)銀行業(yè)務整合的發(fā)展方向分析 38
圖表18：新經(jīng)濟形態(tài)對銀行業(yè)務拓展與整合的新影響 39
圖表19：2018-2021年中國人均GDP變化情況（單位：美元） 40
圖表20：我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營模式的缺點 41
圖表21：我國商業(yè)銀行實行混業(yè)的必然性分析 42
圖表22：我國商行實行混業(yè)經(jīng)營的對策及建議 43
圖表23：2018-2021年我國商業(yè)銀行負債增長情況（單位：萬億元，%） 46
圖表24：中央國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招標匯總（單位：億元） 47
圖表25：2018-2021年我國國庫現(xiàn)金存入商業(yè)銀行情況（單位：億元，期） 47
圖表26：我國商業(yè)銀行負債業(yè)務風險類型簡介 48
圖表27：我國商業(yè)銀行負債業(yè)務風險產(chǎn)生原因分析 49
圖表28：我國商業(yè)銀行負債業(yè)務規(guī)避風險的對策分析 50
圖表29：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的種類介紹 51
圖表30：2018-2021年我國商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況（單位：萬億元，%） 52
圖表31：三季度末我國商業(yè)銀行資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 52
圖表32：各類商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速情況（單位：%） 53
圖表33：三季度商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向（單位：%） 53
圖表34：2018-2021年主要國有商業(yè)銀行新增貸款變化情況（單位：億元） 54
圖表35：對公領域資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新趨勢簡析 55
圖表36：零售領域資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新趨勢簡析 56
圖表37：城鎮(zhèn)化及三農(nóng)領域資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新趨勢簡析 56
圖表38：我國企業(yè)融資難融資貴的原因 57
圖表39：銀行實施信貸資產(chǎn)證券化的主因分析 57
圖表40：商業(yè)銀行中間業(yè)務類型 58
圖表41：16家上市銀行中間業(yè)務收入情況（單位：億元，%） 59
圖表42：16家上市銀行中間業(yè)務收入構(gòu)成情況（單位：%） 59
圖表43：5家國有銀行中間業(yè)務收入情況（單位：億元，%） 61
圖表44：8家股份銀行中間業(yè)務分項收入情況（單位：億元，%） 61
圖表45：3家城商行中間業(yè)務分項收入情況（單位：億元，%） 62
圖表46：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在的問題簡析 63
圖表47：2018-2021年工商銀行中間業(yè)務收入占營收比例趨勢圖（單位：%） 64
圖表48：商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展趨勢 64
圖表49：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的思路 65
圖表50：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的具體策略 65
圖表51：銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu) 67
圖表52：銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成部分簡介 68
圖表53：中國銀聯(lián)股份有限公司基本信息 69
圖表54：2018-2021年中國銀聯(lián)發(fā)展大事記 69
圖表55：中國銀聯(lián)的組織結(jié)構(gòu)圖（一） 71
圖表56：中國銀聯(lián)的組織結(jié)構(gòu)圖（二） 72
圖表57：中國銀聯(lián)的合作伙伴簡介 73
圖表58：中國銀聯(lián)的產(chǎn)業(yè)合作體系簡介 73
圖表59：中國銀聯(lián)與阿里對比分析 75
圖表60：中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程 76
圖表61：加強銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)規(guī)范管理的具體措施 77
圖表62：完善銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的市場化手段簡析 79
圖表63：2018-2021年中國銀行卡累計發(fā)卡量（單位：億張，%） 84
圖表64：底累計已發(fā)行銀行卡結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 85
圖表65：2018-2021年中國銀行卡新增發(fā)卡量（單位：億張） 85
圖表66：2018-2021年中國銀行卡業(yè)務筆數(shù)（單位：億筆，%） 86
圖表67：中國銀行卡業(yè)務筆數(shù)業(yè)務結(jié)構(gòu)（單位：%） 87
圖表68：2018-2021年中國銀行卡交易金額（單位：萬億元，%） 87
圖表69：中國銀行卡交易金額業(yè)務結(jié)構(gòu)（單位：%） 88
圖表70：2018-2021年中國聯(lián)網(wǎng)商戶變化趨勢（單位：萬戶，%） 88
圖表71：2018-2021年中國聯(lián)網(wǎng)POS機具數(shù)量及變化趨勢（單位：萬臺，%） 89
圖表72：2018-2021年中國ATM數(shù)量及變動趨勢（單位：萬臺，%） 90
圖表73：中國銀聯(lián)銀行卡創(chuàng)新支付方式 91
圖表74：銀行卡相關(guān)標準簡介 91
圖表75：2018-2021年銀行卡消費水平（單位：元） 93
圖表76：銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的步驟 93
圖表77：2018-2021年中國銀行卡滲透率（單位：%） 94
圖表78：NFC支付終端 94
圖表79：銀行卡交易規(guī)模（單位：億筆，萬億元） 96
圖表80：銀行卡日均交易水平（單位：萬筆，億元） 96
圖表81：銀行卡行業(yè)主要政策的影響 97
圖表82：2018-2021年中國第三方移動支付市場規(guī)模變化趨勢（單位：億元，%） 98
圖表83：2018-2021年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場規(guī)模變化趨勢（單位：億元，%） 98
圖表84：信用卡分期付款領域 99
圖表85：信用卡預借現(xiàn)金方式 100
圖表86：第三方換聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 100
圖表87：金融IC卡相關(guān)情況（單位：家，億張，%，倍） 101
圖表88：中國銀行卡產(chǎn)業(yè)情況（單位：萬戶，萬臺，億張） 102
圖表89：2018-2021年中國金融IC卡累計發(fā)行數(shù)量變動（單位：億張） 103
圖表90：銀行卡市場的組織結(jié)構(gòu) 103
圖表91：中國銀行卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 104
圖表92：金融IC卡分類 105
圖表93：推廣金融IC卡主要意義 105
圖表94：EMV遷移涉及環(huán)節(jié) 107
圖表95：EMV遷移主要動力 107
圖表96：中國IC卡發(fā)展歷程 108
圖表97：中國銀行卡受理環(huán)境狀況（單位：萬戶，萬臺） 112
圖表98：2018-2021年中國每臺ATM對應的銀行卡數(shù)變化趨勢（單位：張） 113
圖表99：2018-2021年中國每臺POS機具對應的銀行卡數(shù)變化趨勢（單位：張） 113
圖表100：中國銀行卡借記卡發(fā)卡機構(gòu)集中度（單位：億張，%） 115
圖表101：中國銀行卡借記卡發(fā)卡機構(gòu)集中度（單位：萬張，%） 116
圖表102：中國銀行卡市場競爭結(jié)構(gòu) 117
圖表103：銀行卡風險形成原因分析 118
圖表104：2018-2021年中國信用卡累計發(fā)卡量（單位：億張） 121
圖表105：影響消費者持卡交易的自身因素分析 122
圖表106：影響消費者持卡交易的發(fā)卡行經(jīng)營管理體制因素分析 122
圖表107：影響消費者持卡交易的銀行卡受理環(huán)境因素分析 124
圖表108：中國銀行卡收單模式的演變 125
圖表109：中國銀行卡收單模式回歸的原因分析 127
圖表110：銀行卡收單市場中銀行卡推廣過程中存在的問題 128
圖表111：銀行卡收單市場中信用卡推廣過程中存在的問題 129
圖表112：銀行卡收單市場中銀行卡受理市場中存在的問題 130
圖表113：基層農(nóng)行在拓展個性化銀行卡業(yè)務中存在的困難和障礙 132
圖表114：基礎農(nóng)行進一步拓展個性化銀行卡業(yè)務的對策、措施 133
圖表115：冒用銀行卡各國立法案例 135
圖表116：中國關(guān)于冒用銀行卡的責任承擔與國外法律案例區(qū)別 137
圖表117：銀行的主要管理漏洞 138
圖表118：對銀行卡犯罪的主要防范措施 139
圖表119：深圳和全國人均GDP和人均可支配收入對比（單位：元） 142
圖表120：深圳特點 143